海外倉有保險還不夠？貨主該買哪些保險才有保障？
已更新：9月30日
那麼，貨主如何根據自己的貨值購買能保障自己庫存的保險？有什麼保險需要購買？
一、貨物保險(Cargo Insurance /Ocean Cargo Insurance)
貨物保險是一種運輸保障險種，主要保企業自己的貨在運輸途中如果發生丟失、損壞等實體損失。
雖然這類保險經常被叫作海運貨物保險，但現在很多美國保險公司的保障範圍已經不只限於海運。有些保險公司的貨物保險能保障國際海運和空運、美國和加拿大境內的運輸，甚至將美國及海外倉庫中的貨物納入保單中。
自己購買貨物保險給予貨主更大的理賠和保險安排控制權，也可以額外納入陸運綜合險 (Inland Transit) 、庫存與倉儲險 (Inventory / Storage) 和巨災風險 (Catastrophic Perils) 等。
貨物真的出事以後，可以直接根據自己的保單、貨物價值和事故情況申請理賠，不需要把賠償押在船公司、卡車公司或者海外倉身上。因為這些服務商即使對事故負有責任，最終賠多少還會受到合同責任、賠償上限等條件限制。
二、庫存貫通保險（Stock Throughput Insurance）
庫存貫通保險的範圍相較於普通的貨物保險更完整，可以保障企業貨物流動全程。從供應商或生產地點開始，在運輸、第三方倉庫儲存，甚至部分加工環節，都可以放進保險。
例如一家跨境電商的貨物是按照這條路線流轉：中國供應商 → 海運 → 洛杉磯港 → 卡車運輸 → 美國海外倉 → 轉倉 → 美國客戶
如果企業分別購買國際運輸保險、美國境內運輸保險和倉儲保險，每張保單都有自己的起止時間、免責條款和保額，貨物在轉運、卸貨和轉倉的時候容易出現責任銜接問題。
庫存貫通保險在產品設計上，就將運輸和倉儲整合到同個保險內了，是更無縫的供應鏈保障。
要注意的是，買了庫存貫通保險也不代表倉庫放多少貨都能全賠。企業尤其要確認每個倉庫的最高賠償額度，也就是單一地點限額。像洪水、颶風、地震等重大自然災害還可能有獨立的年度累計分項限額。若是庫存多存放於南加州、佛州等其他自然災害風險較高地區，需要單獨檢查這些額度。
三、發貨人利益險（Shipper's Interest） / 單票貨物保險（Per-Shipment Cargo Insurance）
如果企業一年只進口幾次，或者每次運輸的貨值和路線都比較獨立，可以考慮發貨人利益險（Shipper's Interest Insurance），該保險本質上就是保障貨主對貨物價值的權益。
發貨人利益險方式此種方案最大的優勢在於，可以按照單票貨值購買自己的保險，不需要為了幾次出貨就加入昂貴的年度保險計劃。更適合剛開始進口、每年只有少量運輸訂單、季節性進口的企業。
不過，FBD GROUPS提醒，各位務必確認每次購買的保險究竟“從哪裡保到哪裡”。
尤其是貨物進入美國海外倉以後還得長期儲存時，單票發貨人利益險是否能繼續承保，也得看具體保險憑證和保單條款。
四、項目貨運險（Project Cargo Insurance）
如果企業進口的是大型機器、整條生產線或者單件價值很高的關鍵設備，就可以考慮項目貨運險 。
這類保險主要處理大型項目貨物在海運、空運和陸運過程中發生的損壞或滅失。例如一家美國製造企業從海外進口價值數百萬美元的自動化生產線，其中一台核心設備在運輸途中嚴重損壞，企業除了要處理設備本身的損失，還可能因為設備不能按時安裝，導致整個工廠延遲投產。
項目貨運險不僅能處理前面的貨物損失。如果企業另外購買延遲開工險（Marine Delay in Start-Up）等符合條件的保障，還可以針對承保事故造成的項目延期和相關財務損失安排保險。
五、溫度中斷/ 製冷設備故障 / 腐爛變質保障：
如果企業進口的是冷凍食品、生鮮、藥品或者其他必須保持特定溫度的商品，購買貨物因溫度中斷、製冷設備故障造成損失，以及發生腐爛變質的保險就很有必要。
因為這類商品較為敏感，一旦碰上事故，很可能整批商品便無法銷售了。
此時保險是否能賠，就要看保單有沒有覆蓋這些情況的發生。這些保障通常會作為貨物保險、庫存貫通保險或者其他貨物保險中的專項條款加入。
六、戰爭保障 / 罷工保障 / 巨災保障（CAT Extensions）：
除了前面介紹的保險類型，企業還可以根據自己的運輸路線和倉庫所在地，在貨物保險或庫存貫通保險的基礎上增加特定風險保障。
這幾年戰爭、地區衝突、罷工和政治動盪頻繁，國際運輸路線也更容易受到影響。如果企業的貨物需要經過戰爭、軍事衝突或者政治風險較高的地區，就要特別檢查貨物保險有沒有戰爭、罷工、暴動和民變等保障。
另還有一類常被保險理賠排除的風險為巨災風險，也就是重大自然災害，例如地震、洪水和颶風等等。
主流國際貨險公司的貨物保險多數都這類保障列為附加項目，需要額外支付保費。而購買擴展保障的作用，就是把可能受到限制的風險明確列入保險理賠範圍。當然，企業仍要繼續檢查對應的分項限額、累計限額和免賠額。
七、貨主法律責任險（Cargo Owner's Liability）：
貨物保險主要賠付自己的貨物損失，而貨主法律責任險則是處理“自己的貨造成別人多少損失”。
舉例來說，若是企業在運輸鋰電池時集裝箱在船上起火，貨物保險保障企業的鋰電池損失的貨值，當火勢燒壞船體、損毀其他貨主的集裝箱，或產生污染清理費用等等屬於貨主對第三方承擔的責任時，就是貨主責任險的保障範圍。
貨主責任險適用對象包括貨主、託運人、收貨人和貿易商。保障範圍涵蓋第三方人身傷害或死亡、第三方財產損失、使用權損失、污染清理費用、抗辯與訴訟費用，以及符合條件的延期費用。
因此，像鋰電池、化學品以及其他發生事故後可能引起火災、爆炸、污染或者大範圍第三方損失的貨物，尤其值得考慮這類保險。
2025年，曾有一公司租用油輪將自家原油從阿拉斯加運往長灘港，然而途中船舶在俄勒岡州水域發生爆炸導致貨艙破裂，大規模油污洩漏。
雖然事故主因是船東對油艙呼吸閥維護失職、應承擔主要責任，但俄勒岡州政府依然以“原油所有者”的身份，將該公司列入追責對象。
幸運的是，該公司購買的貨主法律責任險不僅墊付了企業作為貨主需承擔的昂貴清污費用，還彌補了污染對當地漁民及旅遊業造成的民事賠償與營業損失。
可以見得，運危險品不能只關注貨物損壞的風險，若是意外的發生還影響他人，光憑貨物所有者的身份，索賠和罰款甚至可能超出原有貨物的價值。
海外倉保險投保時要注意：
將來投保，企業還是要把具體的商品名稱、是否屬於危險品、貨值、運輸路線、海外倉地址、倉儲期限、旺季最高庫存和運輸方式交給保險經紀評估，因為以上條件都是影響保險公司對風險以及保障範圍、限額、免賠額和免除責任的要素。
本文內容根據公開保險資料整理，用於幫助企業了解保險產品的基本作用和適用情況，僅供參考。購買保險或處理理賠，應以保險公司正式出具的保單和條款為準，並根據自身情況向持牌保險經紀人、保險公司等專業人士確認。
我們FBD為第8、9類危險品 (Class 8 & 9 Hazmat Goods)，以及 UN3480，UN3481 和 UN3171 鋰電池產品提供專業的第三方物流 跨境物流解決方案。 作為具備危險品操作資質的第三方物流服務商，團隊嚴格遵守美國以及國際合規標準，從頭程運輸、貨運代理、美國清關、碼頭提櫃、本地倉儲、尾程配送、逆向物流、退貨授權管理，全流程掌握每個關鍵節點。
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